金融與科技的有效融合，可以更好探索金融支持科技創新的新途徑，健全和完善金融科技服務體系，推動綠色金融更好服務實體經濟發展。近年來，金融監管部門不斷強化金融領域技術應用的相關政策措施及風險防控監管條例，從技術、業務和主體多方面細化相關政策制度規定，深化科技應用支持金融業高質量發展。一方面，國內持續加強金融科技頂層設計，推動實現科技與金融互通共融；另一方面，金融數據保護也成為監管重點方向，央行推動金融數據安全標準制定，強化對金融機構數據安全能力的第三方風險評估和漏洞檢測。本文梳理了國內“金融+科技”相關政策，從科技賦能綠色金融發展的角度出發，結合國內科技助力綠色金融發展的實踐應用，指出地方政府、金融行業和科技企業當下面臨的問題和挑戰，并在此基礎上有針對性地提出相應的對策和建議。
一、科技賦能綠色金融的政策環境與發展路徑
(一)科技助力金融發展政策環境
科技的快速發展與滲透，對金融行業產生重大影響，在科技助力金融行業發展形態不斷變更升級的情形下，國內出臺了一系列中央及地方相關產業支持和監管政策，旨在加快科技賦能金融行業發展。隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新一代信息技術的應用及發展，“金融+科技”經歷了“金融信息化”、“互聯網金融”和“金融科技”三個發展階段。1993年，國務院發布《國務院關于金融體制改革的決定》，首次提出加快金融電子化建設，隨后經過金融信息化進程的推進及互聯網金融發展；2014年，互聯網金融被寫入政府工作報告；2016年，《“十三五”國家科技創新規劃》中金融科技產業正式成為國家政策引導方向，直到2019年金融科技業首份頂層文件《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》發布，為科技推動金融發展指明道路；2022年1月，中國人民銀行發布《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，以穩妥推進金融科技發展，加快金融機構數字化轉型?！栋l展規劃》提出將科技元素注入金融服務全流程，注重金融創新的科技驅動和數據賦能，同時，更加強調了堅持綠色低碳的發展原則。
為響應中央科技與金融相關政策，地方各政府、人民銀行、工業園區等結合當地特點做出地方金融科技發展規劃。2018年以來，全國主要一、二線城市陸續發布金融、科技相關產業政策，通過人才補貼、融資支持、研究獎勵、專項投資基金等優惠政策引進金融機構、科技企業及研發組織，以科技創新推動現代金融發展。
(二)科技助力綠色金融發展路徑
在經濟社會綠色轉型的背景下，綠色金融作為支持產業結構調整及綠色產業發展的重要推動力，科技與綠色金融的結合可以更好助力國家綠色發展戰略目標實現?？萍即龠M綠色金融發展涉及范圍較為廣泛，由科技支持金融機構業務流程，再進行綠色金融創新成果數字化轉化實現綠色金融場景應用，從而形成完整科技與綠色金融融合發展鏈條。一般來說，將科技與綠色金融融合發展路徑進行分解，可以分為算力層、基礎技術層、融合核心層、場景應用層四個層面。一是算力層，作為數字化時代的物質保障，包括5G移動網絡、高性能處理器、高速數據存儲設備等設施；二是基礎技術層，涵蓋大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等新興技術，可以促進綠色金融業務高效發展；三是融合核心層，是指通過新興科技手段實現綠色金融的各類通用業務需求，如在業務流程、管理應用、產品服務等領域的創新運用，將技術與綠色金融進行深度融合；四是場景應用層，主要通過金融科技構建綠色金融業務的實現與應用方式，具體業務領域可細分為環境風險治理、環境效益分析、ESG應用、碳金融、綠色信貸等多種應用場景，實現數據統計、風險監測、業務流程管理、綠色金融交易等多項功能。
二、科技驅動綠色金融發展的實踐與應用
為了推動綠色金融發展，科技在綠色金融領域的應用范圍不斷擴大，不再僅僅局限于后臺數字化服務。目前，已有多個綠??融業務領域開展實踐探索，各類應?場景層出不窮。清華綠色金融發展研究中心牽頭完成的一項問卷調查顯示，創新性應用場景驅動不同學科的交叉與融合，通過采用或集成大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、物聯網等新興技術，將其應用在ESG分析、環境風險管理、環境效益測算、綠色信貸、碳金融、綠色債券等十余個綠色金融的業務場景中。除此之外，目前中國已有60余家機構應用金融科技的技術手段服務于綠色金融場景，這些機構包括金融企業、研究機構、金融技術服務提供商等，主要集聚在北京、上海、廣東、浙江地區。
本文以ESG數據庫、環境效益測算和環境風險管理三個應用場景為例，簡要概述科技驅動綠色金融發展的創新實踐情況。借助科技手段建立ESG數據庫和評價能力，比如，運用大數據、云計算和人工智能等技術探索構建適合中國國情的ESG評級標準，建立ESG數據庫；依托科技實現環境效益測算定量信息披露，環境效益測算內容主要包含綠色信貸規模、綠色金融產品和服務創新、綠色金融標準及認證等，通過建立評價體系，持續完善環境權益市場交易定價機制；利用大數據等科技方法進行環境風險建模及智能定價，環境風險建模流程、數據統計分析及預測可以通過大數據、人工智能等相關技術的應用使得建模結果更加高效準確。
三、科技驅動綠色金融發展的問題與挑戰
隨著國內綠色金融蓬勃發展，在綠色金融產品創新、業務流程管理、合規風控等金融科技應用場景的需求逐漸增多，這種變化趨勢對于信息處理的時效性、精準度、整合度等提出更高要求。過去，在有效識別綠色項目、業務監測、開發綠色金融創新產品等方面，金融科技已取得一定的成效，但在助力綠色金融發展的政策、市場、技術等方面，仍面臨一些挑戰，具體而言：
科技支持綠色金融發展的具體標準及政策指引有待明確?？萍贾凭G色金融發展還面臨著政策上的障礙，缺少詳細評價標準與實施細則。此外，針對現有的成功應用案例也缺乏一定的總結及推廣。
綠色金融科技專業人才隊伍仍待充實。綠色金融對應的新能源、碳資產、節能減排、環?？萍嫉刃袠I是金融公司較為陌生的領域，與傳統產業相比，雖然市場前景較為廣闊，但業內競爭激烈，技術迭代較快，對綠色產業人才儲備和投研能力等提出了更高要求。
科技企業對區塊鏈、物聯網等技術在綠色金融應用場景的研發投資相對較少。大部分的科技公司主要投入集中在解決運行效率問題的場景，例如運用云計算、大數據、人工智能等技術提升項目識別、環境效益測算和ESG產品開發等方面。但是，針對信息透明度、可用性及可追溯性問題的金融技術創新和應用較為缺失。
四、對策及建議
為推進金融科技在綠色金融實踐中應用的不斷深化，讓?融科技在綠色金融標準審核、信息披露、產品創新等方面提供更加精準有效的支持，針對上述挑戰，本文提出以下建議：
深化金融業體制改革，加快轉型升級步伐。綠色金融產業政策體系要不斷優化與完善，區塊鏈、物聯網等技術的實現需要有體制和機制創新作為載體，同時通過“科技+綠色金融”的融合應用研究，構建適合金融業穩健運行的金融科技及綠色金融發展體制。
搭建金融線上平臺，提升信息的透明度。金融公司可以利用區塊鏈、人工智能等新興技術，建立企業線上管理平臺，使委托人對金融公司和產品的情況有更深入地了解，可以較大程度提高信息透明度，進而提升委托人對公司的信任度，以便作出正確的投資判斷和風險評估。
制定綠色金融科技發展規劃，加?對綠??融科技的資源投?。建議金融公司制定?融科技推動綠??融發展戰略、重點任務以及保障措施，建?相應的體制機制、?才隊伍、技術儲備，加大對綠色金融科技的資源投入。
原標題：IIGF觀點 | 科技促進綠色金融發展的實踐、問題與建議